我国保险渗透率较低，这是不争的事实。仅以出境旅游险为例，2016年华泰保险与金棕榈机构联合发布的《中国境外游出境安全报告》显示，虽然我国旅行险市场规模巨大，但中国旅游保险渗透率相对较低。与美国相比，中国的保费则仅为1.8元，不到美国的1/25。此外，中国游客主动购买保险的比率低于中国香港、日本，内地游客主动购买旅险的概率不到日本的1/4。
出现上述现象的一个重要原因是我国居民的保险意识不强。传统上，国人认为“生死有命，富贵在天”，面对生活中可能出现的各种风险，更多的是选择消极对待，或者通过储蓄和血缘关系救助等方式来抵御风险。从实际情况看，由于投保人每年都需要缴纳一定数量保费，却看不到实实在在的收益，因此很多人不愿花这种“冤枉钱”。于是，一旦遭遇诸如重病、地震等风险，尽管有社会救助，但家庭致贫返贫十分常见。
保险的基本职能是转移风险、补偿损失。日常生活中，很多风险无法避免，但是可以转移，换句话就是一人损失，大家分摊。投保人只有认识到保险的跨时间和转移风险功能，才能更好利用保险工具。 (文/宝 辰)
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